多元解纷化不良,司法确认加保障 -ag娱乐平台官方网站

2023-09-15 08:30:00  来源:三明市银行业保险业消费者权益保护服务中心  责任编辑:林华黎  

“基金亏损谁担责?”“已购买的保险和自己预期不一致如何处理?”当消费者遇上金融纠纷,难免因为摸不清其中“门路”而手足无措。

福建省(不含厦门)银行业保险业消费者权益保护服务中心从2022-2023年度化解纠纷的实践工作中精选十大调处典型案例,通过“福建省信和银行业保险业消保中心”公众号和东南网财经频道“福建省银行业保险业金融消费纠纷多元解纷2022-2023年度典型案例”专题展示。

案例涉及基金、贷款、信用卡等舆论热点和纠纷重点,旨在进一步落实三部委《关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》精神,通过强化典型示范效应,加强社会引导宣传,提升各银行保险主体服务大众水平,普及金融知识,增强消费者金融安全意识,防范金融消费风险,共同构建和谐健康金融生态。

【引言】

近年来受疫情影响,消费者与银行信用卡还款纠纷逐年增加,无论是银行机构化解不良债务,还是消费者个人债务偿还,亦或是各地方法院诉源治理工作都面临较大压力,三明市消保中心积极探索建设金融纠纷多元化解机制,与辖内多家银行机构建立“小额快处”合作机制和“人民调解+司法确认”模式,通过金融纠纷多元化解,在有效纾解社会矛盾的同时,又及时清收不良债务,为金融机构和消费者提供更便捷、高效的解纷服务。

【案例背景】

h女士,2013年申请办理了两张a银行信用卡,自2016年起开始逾期,时常出现未足额还款的情况。a银行长期催收无果,截止2023年4月结欠本息近45万元。一直以来h女士虽有还款意愿,却负担不起大额息费,a银行对此无相关息费减免政策,导致还款事宜一拖再拖。2023年4月份, h女士向三明市消保中心(以下简称中心)申请调解,希望能与银行协商还款。

【案例分析】

经与h女士充分沟通,调解员了解到,h女士名下多家银行信用卡逾期金额从几千元到十几万元不等,目前逐步将欠款金额较小的信用卡结清,但欠a银行金额过大,即使a银行在行内规章制度允许范围内提供最长期限分期方案,h女士仍无还款能力。调解员向h女士表示由于长期逾期是客观事实,作为违约方理应承担合同约定的费用;同时,由于该笔欠款利息、罚息、违约金等息费总额已超过欠款本金4倍以上,调解员建议a银行本着积极化解不良资产的宗旨,合理适用行内信用卡相关政策给出和解方案。最终在中心的公正调解下,双方达成一致意见,签署调解协议,并在中心的帮助下向当地人民法院申请司法确认,取得民事裁定书。

【案例启示】

金融消费者在金融活动中应重视以下三个事项:

1、树立正确的消费观,合理使用信用卡。信用卡使用虽然便捷,但消费者一定要量力而行,抵制攀比消费,盲目消费,珍惜自身信用记录,安全使用信用卡,切勿以卡养卡、出租出借等。

2、理性维权,友好协商。消费者若与银行机构产生还款纠纷,应理性维权,通过沟通协商的方式争取满意的还款方案,如通过重复、升级、越级等方式投诉或闹访等方式表达诉求,反而会激化双方矛盾,不利于纠纷化解。若双方协商陷入僵局,可向具有公信力、具备专业知识能力的第三方调解组织申请调解。

3、司法确认有保障。司法确认是由当事双方向法院申请对调解协议书予以效力确认,法院认定后出具民事裁定书,具备司法强制执行力,若一方拒绝履约,另一方可向法院申请强制执行,为当事双方的合法权益提供强有力的司法保障。“人民调解+司法确认”模式是金融纠纷多元化解机制建设工作的重要突破,优点在于流程便利高效,零成本,且调解银行可酌情为消费者减免费用,有利于消费者结清负债,银行化解不良,还能节约司法资源,可谓一举三得。

(三明市银行业保险业消费者权益保护服务中心)

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